1. 채무 발생 전의 일상적인 삶

저는 올해 45세의 자영업자로, 소규모 식당을 운영하고 있습니다. 아내와 두 아이(중학생, 초등학생)와 함께 평범한 삶을 살아가던 가장이었습니다. 장사는 크게 잘되지는 않았지만, 가족을 먹여 살릴 정도의 수입은 유지할 수 있었죠. 그러나 아이들이 성장하면서 교육비와 생활비 부담이 점점 커졌습니다. 특히, 학원비와 사교육비가 예상보다 많아지면서 신용카드 사용이 늘어나기 시작했습니다.

2. 채무 발생과 악화 과정

처음에는 카드 한두 장으로 생활비를 해결하다 보니, 어느새 네 곳의 카드사에서 빚을 지게 되었습니다. 카드값을 돌려막기 위해 현금서비스도 이용했고, 결국 저축은행에서 생활비 대출까지 받게 되었습니다. 이렇게 3년 동안 쌓인 채무가 5천 2백만 원에 달했습니다. 매달 카드값과 이자를 갚느라 정작 생활비가 부족해지는 악순환이 반복되었고, 신용등급은 점점 떨어졌습니다.

식당 매출이 들쭉날쭉하다 보니 한 달이라도 장사가 잘 안 되면 카드값을 내기 어려워졌습니다. 결국 연체가 시작되었고, 채권추심 전화가 오기 시작했습니다. 처음에는 버틸 수 있을 것이라 생각했지만, 점점 감당할 수 없는 수준으로 빚이 불어나면서 심리적으로도 극심한 스트레스를 받았습니다.

3. 개인회생 결심 계기

결정적인 계기는 큰아이의 학원비 때문이었습니다. 카드 한도가 초과되어 더 이상 결제가 되지 않았고, 결국 학원을 그만두게 해야 하는 상황이 되었습니다. 자녀에게 미안한 마음이 컸고, 더 이상 이렇게 살아서는 안 되겠다는 생각이 들었습니다.

개인회생에 대해 알게 된 후에도 몇 달 동안 고민했습니다. 주변에서는 걱정과 함께 조언을 해 주었지만, 사업을 계속 유지할 수 있을지, 가족들에게 피해가 가지 않을지 걱정이 많았습니다. 결국 상담을 받기로 결심했고, 첫 상담을 받았을 때는 너무나 초조하고 두려웠습니다. 하지만 상담을 진행하면서 오히려 희망이 보이기 시작했습니다.

4. 개인회생 진행 과정

개인회생을 신청한 후, 상담부터 인가까지 약 6개월이 걸렸습니다. 법원에서 심사를 거쳐 최종적으로 월 85만 원씩 3년간 변제하는 계획이 승인되었습니다. 처음에는 이 금액도 부담스러웠지만, 무리한 이자 부담 없이 고정적으로 갚아나갈 수 있다는 점에서 마음이 한결 가벼워졌습니다.

법원에 출석하는 것도 긴장되는 일이었지만, 절차대로 진행되었고 다행히 큰 문제 없이 인가를 받을 수 있었습니다. 물론 과정 중에 소득 증빙과 각종 서류 준비가 번거로웠지만, 변제계획이 확정된 후에는 마음이 편안해졌습니다.

5. 현재의 변화와 희망

현재 개인회생 인가를 받은 지 1년이 지나고 있습니다. 매달 정해진 금액을 성실하게 변제하면서, 더 이상 빚 독촉 전화에 시달리지 않는다는 점에서 심리적인 안정을 찾았습니다. 식당 운영도 점점 안정화되고 있으며, 가족들과도 더 많은 시간을 보낼 수 있게 되었습니다.

이전에는 빚에 대한 스트레스 때문에 항상 불안했지만, 지금은 조금씩 미래를 계획할 여유가 생겼습니다. 개인회생을 통해 단순히 빚을 정리한 것이 아니라, 돈을 관리하는 방법도 배우게 되었고, 절약하는 습관도 길러졌습니다.

저와 같은 상황에 처한 분들이 있다면, 혼자서 고민하지 말고 전문가의 상담을 받아보시길 권합니다. 채무 문제는 피한다고 해결되지 않습니다. 용기를 내어 한 걸음 내디디면, 분명 새로운 길이 열릴 것입니다.